中国北京，2022年12月14日——据金融业风险管理专业人士表示，迫于监管压力、提高透明度和可访问性的要求，以及客户纷纷采用更灵活的金融科技竞品，银行愈发感到有必要开展一场数字化变革。信贷风险管理转型是这一现代化进程中的关键支柱，也是全球风险管理专业人士协会(GARP)和分析领域领导者SAS最近开展的一项风险技术研究的重点。
《信贷风险管理转型的价值与人工智能的角色》报告基于对全球约300名银行风险管理从业者的调查研究。这项研究表明，信贷风险管理转型(CRT)是银行的最优先事项，可助其重新定义自身并确保竞争优势。风险管理专业人士对CRT速度、范围和目标的看法，打破了行业常规并超出了研究人员的预期。
· 变革势在必行。与银行业其他方面的转型相比，79%的信贷风险管理专员将CRT的优先等级设置为中到高。
· 以最高速度优先完成。超过一半(55%)受访者预计其所在机构将于两年内完成CRT转型。报告评价称，“银行在实施核心业务项目时一贯以务实、谨慎著称”，因此这一转型速度“令人尤为惊讶”。
· 更快做出更明智的决策。近四分之三(72%)的受访者认为，优化信贷决策是其主要的CRT业务目标。
“谈到信贷风险管理转型，有点像是一边飞行一边改造飞机。”SAS高级副总裁兼风险研究和定量解决方案主管Troy Haines表示：“风险管理人士清楚，为了成功实施数字化转型，需要对高级分析以及如何将其与现有业务整合有充分的理解，但是成功不可能一蹴而就。传统上以ROI为目标的银行正努力飞速实现信贷风险管理转型，并将其视为一项重要的业务目标，这表明信贷风险度量和信贷组合积极管理对金融机构的生存至关重要。”
利用分析构建更智能的“实体数字化”未来
在后疫情时代，实现数字化转型对无数行业来说至关重要，银行业也不例外。然而，与许多行业不同的是，52%的风险管理专业人士预计，银行业将实现真正的“实体数字化”：为消费者带来虚拟与现实的有机结合。
高级分析、机器学习和自动化对构建银行业的未来至关重要，可以为这个“实体数字化”世界的运行提供可操作的洞察和数据。尽管这一趋势不可避免，但受访的风险管理专业人士表示，他们的组织在应用这些技术进行CRT的过程中还没有克服学习曲线。当被问及转型中最具挑战性的领域时，风险管理专业人士回答排名前三的是：
· 包括人工智能和机器学习在内的高级分析(48%)
· 流程自动化与流程精简(47%)
· 更好的客户数据管理(45%)
“银行在CRT方面显然已经取得了重大进展。”GARP基准计划总经理Christopher Donohue表示：“但是，我们发现还有很多工作要做，比如集成人工智能与机器学习、改进客户数据管理和优化信贷决策。”
值得注意的是，该研究显示，超过一半的受访机构已经采用了、或将于12个月内开始采用人工智能和机器学习。调查对象表示，这些技术目前最常用的领域是自动化处理(62%)、精细化管理(58%)和信用评分(58%)。
“为了充分发挥信贷风险管理转型的作用，理解并有效应用高级分析对银行来说至关重要。”SAS欧洲、中东和非洲风险决策主管Zeynep Salman表示：“随着风险管理从业者不断推进组织转型，这些目前还令其束手束脚的技术在未来将会起到基石的作用，助力银行和消费者迈向更快、更智能、更便捷的未来。”
深入了解CRT的价值和AI的作用
点击SAS.com/CRTsurvey，即可阅读GARP的完整调查报告。也可免费观看GARP网络研讨会，进一步了解信贷风险管理转型的范畴与挑战。
